金融互助真的靠谱吗

最近,一个名为MMM的金融互助平台火爆异常,它打着“普通人的社区,互相之间无私帮助”的旗号,以月收益30%的超高收益率,吸引了众多的参与者,但也有人质疑这类平台是传销组织、庞氏骗局,最近证监会等部门联合发布了《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》。让人们对这类平台更为关注:这究竟是怎样的一个平台,它到底是不是一个庞氏骗局?

它的本质是更没有底线的庞氏骗局

什么是庞氏骗局呢?维基百科的定义是,“庞氏骗局就是靠投资者或后继投资者的钱来还钱、而不是靠实际盈利来还钱的运作。它通常靠别人所不能的回报来吸引新的投资者,而这些回报通常是短期还款,它要么高得不正常,要么就是持续得不正常。这种生生不息的回报需要不断增长的现金流来维持。这种系统注定是要失败的,因为它的收入(即使有的话)也比付给投资者的回报低。通常,它在失败前就会被司法当局取缔,要么是由于它们引起了怀疑,要么是它在销售未经登记的债券。虽然它注定失败,但它可能过很久才失败。”

麦道夫因曹总“庞氏骗局”诈骗648 亿美元,被判处监禁150年
MMM金融互助平台完全符合庞氏骗局的定义,这个平台没有实际盈利能力——仅仅是一个“互助平台”,偿还老投资者的利息只能靠新投资者的进入,有分析认为,它的30天强制退出的规定,也是为了保证流动性。因为只有不断增长的现金流才能维持平台运行,而庞氏骗局的最终结局一定会失败:即使是驰骋华尔街多年的前纳斯达克主席麦道夫承诺月收益1%都没法永远维持,更不要说承诺月收益30%的这些平台了。
因此,与麦道夫这样传统庞氏骗局的做局者相比,MMM金融互助平台更没有底线,因为麦道夫们是在进行商业投机,他们还可能还具有还款的动机;而MMM们年收益23倍的承诺明显是根本没想还钱,因为几乎没人能创造出这么高的收益。对这一点他们也没有掩饰,在MMM金融互助平台的首页上,在MMM冠冕堂皇的介绍后有这样的警告:“ 您没有获得任何证券,这里没有规则。原则上!唯一的规则就是没有规则。绝对!即使您遵守所有的指示,您仍然可能‘丢失’……在一般情况下,您可能会失去所有的钱。永远记住这一点,只能用余钱参与。”
这段意义不明的警告作用是什么不得而知,但可以肯定的是,一旦骗局结束的时候——不管是被政府关停、资金链断裂还是发起者不再兑现,来不及抽身的人就“会失去所有的钱”,变为发起者诈骗所得,会员手中只有一堆什么都不是的马夫罗币。这是有前车之鉴的,印度的MMM平台被执法机构 “起获”后,印度存款人损失了260多万美元。

MMM金融互助平台的传销特征也非常明显

MMM金融互助平台为了保证其流动性,另一个特点就是鼓励已有成员发展下线,对此给予高额的奖励——“推荐奖”竟然高达投资者投资额的10%,并且如前所述,对于发展下线、发展下线的下线都设有“管理奖”。这已经与《禁止传销条例》第七条中对传销的定义相当一致。中央财经大学金融法学研究所所长黄震认为,监管层过去打掉的传销组织多是实物传销,虽然是MMM发生在金融领域,但MMM的模式与这些案件非常类似。

现在的不少的理财产品都有传销的成分

简单的骗局人气极高值得反思

这样再明显不过的骗局,为何还能获得这么高的人气?
有学者认为,麦道夫“庞氏骗局”之所以能持续20年,并不是因为其构思如何精巧,设计多么复杂, 麦道夫只不过是将古老的骗术用现代金融手段包装起来而已,而投资者的贪婪和对麦道夫的盲目崇拜,让他们失去了风险意识。
的确如此,“贪婪”两字轻易就可以击碎被骗者的各种防线。但不可忽视的是,MMM金融平台引人入瓮的那些宣传说明中,确实能给认识不足的人带来迷惑。比如,在解释“这个30%的高额利息究竟是从哪里来的?”时,将MMM金融互助与养老金的原理进行对比,话说的很漂亮,却完全忽略其中利息和保证力的差别。
在回答“如果万一没人来玩了,那不是就崩盘了、不就没人给提供这么高的利息了吗?”时,行骗者则继续拿养老金问题来对比——“问这个问题,就好像在问‘年轻人都不工作了,那么养老金不也就没有来源了吗’?而我们试想一下,年轻一代有可能不工作吗?年轻一代不工作,他们吃什么、喝什么、用什么成家、用什么养家?简单而言,因为有报酬,他们自然会去工作。那么同样的道理,每一个MMM的新人,进来这个系统尝试到高额的利息后(好比年轻人工作获得的报酬),自然会源源不断的有新生代的MMM成员加入,因为这里能够获得很好的回报。这样一来,你说还会有人不愿意进来享受这丰厚的回报吗?”
跳出局来,这些说辞很容易就能看出是诡辩,但往往“当局者迷”,就是看不出其问题。行骗者在宣传时还附上对称其是骗局的各种反驳,会回应“这是不是拉人头”、“会不会没人玩”,虽然都是歪理,但在无法识别的人中,却真的成了他们眼中的“保障”。
另外,MMM骗局的各种运营手法也很具有迷惑性。比如往往是利用群来宣传行骗,但一个200人的群里可以有上百的人当托。又比如允许投放小额资金,周转速度快,很多人可以快速展示收益,借以忽悠下一个“接棒人”。这都使得更多的人受骗,一些受骗者甚至是受过良好教育的年轻人。

相关部门的立法和监管能力亟待增强

此次银监会迅速出台《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》可谓反应迅速,不过在不少网友看来,这样做并不够。因为这类平台还能在各大社交媒体上大张旗鼓地进行宣传,还有很多人可能上当受骗。
而之所以出现这种情况,是因为我国在保护金融消费者的立法和执法上都有所欠缺。在今年两会上,银监会消费者保护局局长邓智毅坦陈,过去的法规体系都是在审慎监管框架下制定出来的,对行为监管几乎是空白。过去侧重于审慎监管,立足于造好车、修好路,但现实却是,如果没有法律法规来引导它,开好车,行好路,交通还是会混乱。他认为,现行金融消费者保持立法跟不上实际监管需要,或者滞后于行为监管的实际需要,因此“对于行为监管必须有一整套法律法规体系来支撑”。
面对明显有金融欺诈之嫌的MMM金融互助平台,相关部门除了对消费者示警、加强教育外,对这类金融互助平台也应有更严厉的打击措施。

结语

庞氏骗局加传销,这是当今中国两个最为害人的“击鼓传花”游戏,在MMM金融平台中结合到了一起。骗局并不高明,但依然很多人上当,这实在让人感到忧虑。在更多人醒悟之前,金融监管部门、公安部门得及时采取措施才行。(转自腾讯评论今日话题)


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